银行系货币基金收益排行榜 购买有六大注意事项

来源:https://www.invabio.com 作者:财经频道 人气:64 发布时间:2019-02-17
摘要:小陈是一个做木材生意的南方人,生意分淡季和旺季,手中的流动资金时多时少,平日怎么着也有个十万、二十万的,但无论多少他都选择放在银行活期账户,因为不知道什么时候会用

  小陈是一个做木材生意的南方人,生意分淡季和旺季,手中的流动资金时多时少,平日怎么着也有个十万、二十万的,但无论多少他都选择放在银行活期账户,因为不知道什么时候会用到。他也听说周围很多人都在用余额宝,但是他始终觉得钱还是放在银行最放心。

  融360理财分析师认为,像小陈这种状况,有一种途径比把钱放在银行活期账户更好,那就是银行系货币基金,也被称为“银行系宝宝”,目前平均收益率为3.58%,超过4%的也很常见,是活期利率的10倍还要多。

  如果手中日均流动资金有20万元,万份收益为1元的线元,如果放在银行活期账户,一个月才50元。

  货币基金有三个非常明显的优势:一是起点低,基本上都是1分或是1元起购;二是安全性高,国内还未出现过亏损的货币基金;三是流动性高,大多数货币基金提现都能当天到账,部分能实现即时到账。

  目前大部分银行都有自己的货币基金宝宝产品,融360理财分析师列出部分银行的货币基金近一个月收益排行榜:

  注意:一个银行可能有不止一只宝宝类产品,一个宝宝也可能对应多只货币基金,这里每个产品只选取一只货币基金。

  1、银行系货币基金的收益率要略低于第三方支付系货币基金的收益,余额宝的最新七日年化收益率为4.044%,高于绝大部分银行系货币基金;

  2、虽然今年以来货币基金收益率上涨了很多,但不会高的离谱,如果收益率超过5%,那么很有可能是一只“假基金”;

  投资者在挑选这些银行系货币基金的时候,该注意哪些问题?融360理财分析师提出六点注意事项:

  货币基金的七日年化收益率和万份收益每天都是波动的,有的波动大有的波动小,所以看一天的收益并不能说明货币基金的收益高低,把期限拉到一个月或是更长就比较准了。比如交通银行的快溢通,最新七日年化收益率是3.361%,但是近一个月平均七日年化收益率只有3.12%,后者更准。

  货币基金的安全性和流动性很高,这也就决定了其收益率不会很高,如果你看到一款产品的收益率长期超过5%,从目前市场情况来看,那么这款产品很可能不是货币基金;虽然大部分货币基金的收益差距不是很大,但是也是有高低区分的,大家尽量挑选收益率在3.5%以上的货基,收益率在3%以下就太低了,可以排除,比如工行的工银薪金宝、广发银行的慧存钱。

  前面也说过,货币基金的收益和安全性都大同小异,流动性就成为考察的重要指标。像开头提到的小陈,做生意的时候如果定一批货需要立刻支付,如果货币基金的提现速度太慢,只能第二天到账,那么就耽误做生意了。

  一般来说,大部分货币基金可以做到提现T+0到账,也就是当天到账,少部分需要T+1或T+2到账。需要注意的是,有的T指的是工作日,有的是自然日,在工作日T+1的情况下,如果你周五提现,那么资金只能周一才能到账。

  此外,T+0到账也分为两种情况,一种是即时到账,即秒到账,比如招商银行的朝朝盈,一种是延时到账,比如余额宝的快速提现就是2小时内到账。

  购买这些银行系的货币基金,买入及提现一般均不需要手续费,如果有的货币基金收费,那么它不属于银行系宝宝类产品,而是银行代销的货币基金,这类基金的提现速度也比较慢,最好别选。

  货币基金有统一的起息时间,如果你在工作日下午3点之前购买,则第二个工作日起息,超过3点,和下一个工作日3点之前购买是一个效果。

  打个比方,如果你周一下午3点之前购买,则周二就开始计算利息了,如果周一下午4点购买,则相当于周二购买,周三才能起息;如果周五下午3点之前购买,则周一才能起息,周六日两天的利息就浪费了。所以,最好在周四下午3点之前购买货币基金。

  货币基金和存款不同,很多都有买入及赎回金额限制,有的银行要求最多买入5万、10万、50万或100万,赎回一天最多20万,如果这款货币基金不能满足你的需求,则最好换其它货币基金。比如招商银行的朝朝盈,每个人最多只能购买5万元,像小陈这种账户中有一二十万的就无法满足了。

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